“预付款”校验“买方”信用？大招失灵！

真案例|少踩雷|多当心

2023/7/10

第121期

作者：毛洁 杨灵琴

《“预付款”校验“买方”信用？大招失灵！》

国际贸易中，囿于时空距离限制，出口商有时无法辨别真正的交易对手。有些出口商要求买方以公司名义支付预付款，以此校验所谓的海外买方是否真实存在。这一招曾屡试不爽，现在却可能变成国际骗子的“障眼法”。

案例概述

浙江某出口商A公司通过中间人介绍，收到美国B公司（位于纽约州）订单，产品为衬衫，约定货物出口后45天内付款。签订合同后，A公司要求对方先支付2万美元预付款，经查验收汇水单，汇款人与合同上的买方名称一致，故虽是首次贸易，但A公司放松了警惕，陆续安排货物出运，货值近30万美元。

应付款日后，买方失联，A公司遂委托中国信保向纽约州的B公司开展追偿。而后纽约州的B公司出具律师函，否认与A公司签署贸易合同、否认支付预付款、否认收取货物。

经审核贸易单证，预付款的汇款人名称与前述B公司一致，但地址在新泽西州；提单收货人也位于新泽西州。经进一步调查，新泽西州确实存在一家注册企业，名称与B公司一致，负责人为JIN某某，但注册地址是一座废弃工厂，并无企业实际经营；货物到港后，被第三方清关公司安排卡车拉走。

案例启示

美国公司注册制度需留意

据了解，美国不同州允许注册相同的公司名称，国际骗子会在其他州注册一家公司，与资质较好的企业名称保持一致，利用信息差、地域差，达到以假乱真的目的。本案中，骗子利用美国公司注册制度的漏洞，通过支付预付款骗取出口商的信任，并扰乱了出口商的判断。而此类案件中，往往存在华人身影，他们深谙出口商心理，以中间人、代理人等不同身份出现，借助信息不对称和出口商急于接单心理，巧设陷阱，使国内出口商遭受大额损失。

核对买方信息需要细致再细致

老子有云：“天下大事，必作于细”。在云谲波诡的国际贸易中，出口商需要更细致地评估信用风险，仅靠“预付款”校验“买方”信用这一招，可能流于简单粗暴。

信用风险评估需要系统性，至少应包含以下要点：

1.联系人身份是否有权代表买方；

2.相关邮箱是否属于官方邮箱；

3.合同买方是否与限额买方完全一致；

4.收货人是否与限额买方完全一致；

5.汇款人是否与限额买方完全一致；

6.付款路径和付款工具是否安全（部分信用卡付款可撤回）；

7.付款人或开证行是否符合相关反洗钱要求。

对于贸易单据流、资金流、货物流等环节存在不一致或其他可疑情形，务必多方确认印证。当然，出口商还可借助中国信保自主研发的“信步天下”APP，或调取海外买方资信报告获得更多交易对手信息，了解买方的组织架构及官方联系方式，进行充分解读比对，并通过投保准确的买方主体来有效规避风险。

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