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医疗保险，现代国家无法处理的难题

古原 古老板 2024-04-11

大家好，我是古老板。
医疗这件事，几乎没有哪个国家能处理好。
不管是欧美，还是第三世界国家，医疗问题都是最为痛苦、争议性最大的话题。
当下的英国，医生工会正在组织连续的罢工，其要求是提升工资，理由是通货膨胀导致原工资购买力下降。
在美国，医疗问题是民主党和共和党争论了几十年的话题，而争论的结果是美国成为全世界医疗又贵又慢的地方。
在中国，医疗的问题也被民间列入四座大山之一，各种要求政府出面解决医疗痛苦的声音此起彼伏。当下，医疗反腐败正在进行，也是试图要解决问题。
那么，医疗问题难在哪？
医疗对应的问题是疾病，以现代医药体系的发达程度来说，60岁或是65岁以前的医疗问题，其实都是小问题，因为患大病的概率并不高，商业医疗保险就可以很轻松地解决。
以一个30岁以下的年轻人来说，如果只保常见的重疾医疗保险，一年的费用有个几百块钱足够了。
年龄越大，保额逐步提高就好了。但对于某一个庞大的群体而言，他们是保险公司嫌弃的对象。
那就是65岁以上，和有慢性病的那些老年人。
这些人患重大疾病的概率会迅速升高，如果再叠加上他们吸烟史、饮酒史等生活习惯，对于保险公司而言，他们不再是承保的对象。
也即，在商业上，其实这一批人，是完全失去了保险的价值的。
不管保险公司怎么细分风险，必然要将大量的老年人，排除在商业保险这个服务之外。
正如我前天说的图书保险问题一样，这是一个在商业上无解的问题。
美国民主党和共和党，就曾经就这个问题进行过大辩论。
当时的美国保险公司可以拒保有病的人，也就是，对于那些患有疾病的高风险人群不再接受他们承保的要求，这在美国，可是天大的事。
因为美国医疗费用极其昂贵，如果他们失去医保，那只要碰到疾病，破产是大概率的事。
民主党的奥巴马给出的解决方案是，要求商业保险公司不得拒保。
而共和党则强烈反对，认为这种行动是干预企业行动的一种手段，是违宪的。
这件事甚至打官司打到了最高法院。
最高法院判决民主党的《医保法案》不违宪，法官在判词中指出，政府干预企业行动固然是不合理的，但是，奥巴马的医保法案本质是一种财政转移支付，是通过政治手段，将一部分人的收入转移至另一部分人用于支付医疗费用。
政府强制保险公司承保高风险病人的后果就是商业医保会持续涨价，使得其他风险低的人被迫承担这些高风险病人的医疗费用。
最高法院认为政府有分配国民财富之权力，所以奥巴马医保不违宪。
你看，这么个事，在精英云集的美国也很难处理，最后的结果就是大咧咧地让联邦政府参与干预企业的具体运营。
65岁以上的老年人，在大部分实施福利制度的国家，其实都是实施了部分或全面的免费医疗制度。
他们不需要再交医疗保险，因为失去了工作能力，没有收入了。
当老龄化社会越来越严重时，这就构成了巨大的问题，那就是政府的医疗支出越来越庞大，从而导致各种问题。
一个无解的问题，当他由政府来解决时，有解吗？依然是无解。
政府解决的方法是，多向年轻人征收费用，来解决老年人的医疗费用问题，这种解决方案并不奇怪。
因为市场中，如若政府不参与解决，那老年人的医疗费用问题，也依然是由子女或自已承担的。
但政府参与解决后，表面上看，依然是年轻人在承担老年人的医疗费用，但区别于民间子女承担的是，人伦关系被消灭了。
一个年轻人交的医保，其实不知道给哪一家的老人花了。
反过来理解更清晰，老人住院花的钱，没有从自家儿子口袋掏，而是从全天下的年轻人口袋里掏。
中国古代灾难时期，有一种易子而食的现象，就是父母们吃自己家的子女下不去嘴，那就吃别人家的吧，大家换着吃，这样就没那么难受了。
老人们要求免费医疗，其实也是一回事。
因为承担者是别人家的儿女，那多花点心里不痛，如果是要求自己家儿子呢？那尽可能为孩子省着点吧，能不去医院就不去吧。
现代国家实施的免费医疗制度，本质上就是一种易子而食，相互伤害的互相剥夺制度。
人性是很有意思的，如果搞一个制度，A家里吃饭的钱，由B来支付，B家里吃饭的钱，由A来支付，结果会是怎么样呢？
反正不是自己家付钱，别人也不会给我家省钱，那死命吃呗，天天从萝卜青菜，搞成海鲜大餐，不超过几天，大家都把对方家底吃光了。
人民公社，为什么能把所有人吃穷？不就是这个原因吗。
吃大锅饭的害处，没有谁比咱中国人更清楚了，但是，这并不影响人们怀念吃大锅饭的日子。
老年医疗问题，无法通过商业化的医疗保险解决，这就是一个无解的问题，或是人生中的必然，必定有很多人平时没有储蓄，到老了以后没有钱可以购买好的医疗服务。
他家儿子要是也没有钱，或是不肯为他花钱，那么，他就消费不了那么高档的仪器和专业的医疗服务。
自由主义者和市场经济的支持者，并不会说，市场能解决这个问题，而是说，人类社会不完美，问题始终有，解决不了就解决不了。甚至进一步认定，这不叫问题，因为消费不起某项东西，不能叫作问题，你买不起LV包，叫什么问题呢？
同时，他们还会告诉那些要搞免费医疗的乌托邦分子，你们这么搞，也不能解决问题，你们无非是以制造另一个问题的方法在解决这个问题。
多向年轻人征税，使得全社会的储蓄减少，使得年轻人更无法应对老年生活，还使得生产力减退，医疗服务成本无法降低，最后并没有任何人是受益方。
市场派、无政资，从来不是乌托邦，那些试图用政府干预来解决不是问题的问题，才是真正的乌托邦。
这样的乌托邦闹剧，已经在历史上制造过大量的灾难，但今天依然在世界上制造海量的悲剧，未来的我们依然面对这种观念的威胁。
不存在思想市场，只存在观念战争，努力传播、转发市场经济观念，与错误的观念进行斗争，我们的生存状况才会在边际上变好。我们若没有与错误观念斗争的勇气，那灾难降临不能只怪别人。
转发，点赞，点在看，都会在边际上改变世界。


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